巨额罚单来了！多家银行被罚超千万元，甚至上亿元！

12月1日，金融监管总局一次公开22张罚单，罚没总金额3.25亿元，涉及中信银行、农业银行、建设银行、中国银行、民生银行、渤海银行等银行机构、理财公司及保险机构，同时被处罚的还有时任相关机构领导，显示出监管部门对于金融违规行为的零容忍态度。

记者注意到，这些金融机构违规原因多聚焦在贷款相关业务、内部人员管理不力、房地产相关业务等方面，比如个人贷款违规流入房地产市场、违规代销开发商或其控股股东不具备二级及以上房地产开发资质的房地产信托产品等。

被罚没金额最高的是中信银行，因存在56项违法违规事实，被罚没22475.18万元；其次是建设银行，被罚收3791.88万元；中国银行被罚没3701.54万元；农业银行被罚没2710.97万元。根据罚单披露信息，这些银行的违规行为多发生在数年前。

罚单公布后，各大银行纷纷表态。“我行诚恳接受、坚决服从、坚定执行。此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，我行已根据监管意见，全部完成整改，并对相关责任人进行了严肃处理。”中信银行回应称。

 中信银行“天价”罚单

中信银行的罚单一直没停过。

此次行政处罚表显示，中信银行因存在56项主要违法违规事实，总行被罚款15242.59万元、没收违法所得462.59万元，分支机构被罚款6770万元，罚没合计22475.18万元。

中信银行存在的主要违法违规事实包括：违反高管准入管理相关规定、关联贷款管理不合规、绩效考核不符合规定、重大关联交易信息披露不充分、统一授信管理不符合要求、贷款风险分类不准确、并购贷款“三查”失职、违规发放并购贷款收购保险公司股权、发放大量贷款代持本行不良、流动资金贷款业务未严格执行贷款“三查”要求、利用空存空取规避信贷资金监控、理财资金被挪用等56项。

罚单还显示，时任中信银行重庆分行副行长兼风险总监宋柯，对违规发放并购贷款收购保险公司股权负有责任，被警告并罚款6万元；时任中信银行厦门分行行长周华对违反集团授信相关规定形成不良负有责任，被警告并罚款7万元；时任中信银行呼和浩特分行行长曹黛英，对发放大量贷款代持本行不良负有责任，被警告并罚款7万元；时任中信银行厦门分行副行长兼风险总监陈鹰，对违反集团授信相关规定、形成不良负有责任，被终身禁止从事银行业工作。

中信银行回应称，12月1日金融监管总局公布2019年对该行开展综合检查进行行政处罚的决定，与前期司法机关对时任中信银行行长孙德顺严重违纪违法案件的依法判决，都充分体现了中央金融工作会议提出的“全面加强金融监管、防范化解金融风险”要求，中信银行诚恳接受、坚决服从、坚定执行。

2023年11月10日，山东省济南市中级人民法院公开宣判中信银行原行长孙德顺受贿一案，以受贿罪判处被告人孙德顺死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

孙德顺在2020年退休期间接受有关部门调查，其职业生涯的最后一站是中信银行。根据中信银行2017年年报显示，孙德顺于2016年7月20日起任中信银行行长；同时担任中信银行（国际）董事长，直至2019年2月退休。孙德顺在中信银行任职期间，正值房地产发展黄金期，银行扮演了特殊角色。

有财经媒体在2019年报道，孙德顺于当年9月中旬失联。2020年2月，银监会对中信银行开出了2200万元的罚单，处罚事项19项中有13项涉房地产业务。

据悉，孙德顺“权钱交易”的主要权力来源，是“贷款审批权”，巨额回报从来都是通过与他设计的影子公司进行投资或者业务往来的模式收取利益。孙德顺还明目张胆地无视制度，直接干预信贷审批，多次违规放贷，从中获取利益。

此次12月1日金融监管总局对中信银行公布的56项违法违规事实，正是发生于2019年对该行开展综合检查时作出的行政处罚决定，且多项违法违规事实均与违规放贷有关。

记者注意到，从2018年至今，中信银行每年都收到超过2000万元的罚单，“频收监管部门的大额罚单，说明银行机构内控机制存在缺陷，管理不善，业务漏洞频出。”一位银行人士称。

强监管：巨额罚单密集落地

除中信银行外，中国银行、农业银行、建设银行、兴银理财等亦在此次处罚行列。

建设银行因“无资格人员销售基金产品”等18项违规违法行为，被没收违法所得并处罚款合计3791.88万元，其中，总行2041.88万元，分支机构1750万元。多名相关负责人被处罚，包括时任建行个人金融部副总经理、总经理（警告并处罚款10万元）、时任建行金融科技部总经理（警告）、时任建行北京分行副行长（警告）。

在金融反腐高压下，今年以来建设银行至少有10名领导干部因严重违法违规被审查调查，上半年建设银行被罚没金额超过2亿元。

中国银行因违反账户管理规定、违反清算管理规定等12项违法行为，被没收违法所得37.34万元，罚款3664.2万元。

农业银行因流动资金贷款被用于固定资产投资、个人贷款违规流入房地产市场问题整改不到位等13项违法违规事实，被没收违法所得并处罚款2710.97万元。其中，总行570.97万元，分支机构2140万元。

兴银理财则因理财产品之间进行利益输送、同业理财产品压降不到位等8项主要违法违规事实，被罚款合计1240万元。

民生银行、渤海银行未领取罚单，但相关领导被处罚；金融监管总局宁波分局对宁波银行开出两张罚单，共计620万元。

对于这些罚单，央行和国家金融监督管理总局表示，这是为了维护金融市场的公平与秩序，保护金融消费者合法权益，同时也是对违法违规行为的警示和打击。监管部门呼吁金融机构要严格遵守法律法规，完善内部控制机制，加强风险管理和合规文化建设，为金融市场的稳定发展作出贡献。

10月30日至31日召开的中央金融工作会议提出，当前和今后一个时期，金融工作以“全面加强金融监管、有效防范化解金融风险”为重点，“依法将所有金融活动全部纳入监管”，“敢于亮剑，严厉打击非法金融活动”。这次会议19次提到风险、19次提到监管。

其中，在地产金融风险方面，会议提出“促进金融与房地产良性循环，健全房地产企业主体监管制度和资金监管，完善房地产金融宏观审慎管理”。

清华大学经济管理学院副院长何平表示，一方面要防范化解金融风险，另一方面也要适应经济增长新趋势。改革开放40多年来，我国金融体系建设取得了很大成就，但同时也积累了一些风险，比如地方融资平台、房地产行业等领域，这些都需要花大力气去化解；同时又要形成长效机制，避免未来风险累积。

今年3月，中共中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》，其中多项涉及金融监管领域：组建中央金融委员会、组建中央金融工作委员会、组建国家金融监督管理总局、深化地方金融监管体制改革、中国证券监督管理委员会调整为国务院直属机构、统筹推进中国人民银行分支机构改革等。

据不完全统计，仅11月份，中央纪委国家监委网站至少披露了13位金融系统干部被处分。重拳出击下，金融强监管已经拉开帷幕。